Wizja
Ogólny obraz tego co planuję osiągnąć
Moją wizją jest zbudowanie życia opartego na wolności finansowej, które pozwoli mi i mojej rodzinie podejmować decyzje w zgodzie z naszymi wartościami, a nie z konieczności. Chcę osiągnąć niezależność poprzez mądre inwestowanie, konsekwentne oszczędzanie i odpowiedzialne zarządzanie majątkiem. Moim celem jest wcześniejsza emerytura, rozumiana nie jako rezygnacja z aktywności, lecz możliwość wyboru, czym się zajmujemy i dla kogo pracujemy. Warto podkreślić tutaj, że założenia i cele są fundamentem każdego planu. Co więcej, moje założenia i cele będę regularnie aktualizował, aby lepiej je realizować.
Dążę do tego, aby pieniądze pracowały dla mnie, a nie odwrotnie. Ruch FIRE (Financial Independence, Retire Early) jest dla mnie inspiracją do budowania stabilnych fundamentów finansowych, które zabezpieczą rodzinę na lata i zapewnią swobodę w realizacji pasji, podróży i wspólnych marzeń. Uważam, że założenia i cele muszą być jasno określone jeszcze na etapie planowania.
Wizja ta opiera się na prostym, ale wymagającym założeniu: konsekwencja, dyscyplina i długoterminowe podejście mogą przynieść wolność, której nie da się kupić – wolność wyboru i życia według własnych zasad.
Zabezpieczenie
Jak chcę zdywersyfikować działania, żeby zabezpieczyć się na każdą ewentualność
Moją strategią jest szeroka dywersyfikacja, zarówno geograficzna, jak i walorowa. Nie chcę opierać bezpieczeństwa finansowego wyłącznie na jednym rynku czy jednym rodzaju aktywów. Dlatego inwestuję w różne klasy – od akcji i funduszy ETF, przez nieruchomości, aż po aktywa o charakterze defensywnym. Równocześnie rozkładam inwestycje na wiele rynków zagranicznych, aby zmniejszyć wpływ lokalnych wahań gospodarczych czy politycznych. Wszystkie te działania wynikają z jasno określonych założeń i celów. Dodatkowo, założenia i cele mają kluczowe znaczenie w moim podejściu do dywersyfikacji.
Zależy mi, aby kapitał był odporny na nieprzewidywalne zdarzenia – od kryzysów ekonomicznych po czarne scenariusze, takie jak potencjalna agresja Rosji na Polskę. Wierzę, że tylko globalne podejście do inwestowania pozwala realnie chronić majątek i zapewnia stabilność finansową rodzinie w każdych warunkach.
W jaki sposób?
Jak rozdzielam aktywa?
- Główny trzon stanowią nieruchomości, których nie wliczam na razie do wartości całego majątku, ponieważ nie przynoszą dochodu. Domy, są zamieszkiwane przez nas lub rodzinę, działki po prostu są. To wszystko jest zgodne z moimi założeniami i celami finansowymi.
- Poduszka bezpieczeństwa
- Złoto fizyczne (docelowo 3% wartości portfela)
- Gotówka w PLN 5000 zł, EUR – 5000 €, USD – 5000 $, CHF – 5000 CHF
- Konto Osobne (PLN2) w XTB z zakupionym ETF (najprawdopodobniej Beta DIV PLUS), żeby w razie czego sprzedać i w miarę szybko zorganizować kasę.
- Portfel Emerytalny
- Ja – konto IKE i IKZE
- Żona – konto IKE i IKZE
- Portfel InwestycyjnyNa zakończenie, wszystkie te działania mają swoje założenia i cele, które konsekwentnie realizuję.
- Konto PLN w XTB
- Konto USD w XTB
- Konto EUR w XTB
- Konto USD w IBKR